Займы с плохой кредитной историей

Вы можете получить микрозайм через Веб-Займ, Мани Мен, Займер, Лайм-Займ, BelkaCredit и другие МФО и микрофинансовые организации, которые представлены на нашем сайте. Отказ может быть дан не только из-за плохой кредитной истории, но и из-за ошибок при подаче заявки.

КИ — это информация о кредитах и займах, взятых конкретным человеком за определенный период. В базе данных хранятся информация о платежах, долгах и просрочках.

Данные о кредиторах хранятся в бюро кредитных историй. У каждого человека, который взял деньги в банке или финансовой организации, есть такой псевдо-анкетный лист. Прежде чем дать деньги в долг, кредиторы оценивают кредитный рейтинг потенциального заемщика. Если в КИ есть «темные пятна», то высока вероятность отказа.

Когда вы изменяете свои персональные данные, например номер и серию паспорта или фамилию, ваша кредитная история сохраняется (как хорошая, так и плохая). В Бюро Кредитных Историй информация о вас собирается всегда.

Некоторые МФО и МКК предлагают срочный займ для людей с испорченной КИ. Вы можете получить деньги на карту, переводом (Contact, Qiwi) или наличными при личном визите. Но вам обязательно нужно быть россиянином.

При выборе займа учитывайте сумму, срок, ставку и другие условия. Вы также можете взять несколько займов, чтобы улучшить свою КИ. Но помните, что долг нужно будет отдать.

Для получения микрокредита необходимо подготовить паспорт, банковскую карту и мобильный телефон с подключенной службой смс, сравнить предложения в подборке, выбрать оптимальный вариант, нажать кнопку «Получить» и заполнить электронный формуляр на официальном сайте МФО, чтобы получить микрокредит и получить преимущества при возврате вовремя.

Причины плохой КИ:
Долги по кредитам и займам, просроченные более чем на 5-35 дней, Суд или банкротство для физлица, Ошибки банковских сотрудников, Остаток по кредиту, на которые начисляются проценты.

КИ — это данные о заемщике, включающие личную информацию (ФИО, паспортные данные, адрес, дату рождения, контакты), информацию о семейном положении, дипломе, доходе и детях. Также учитываются запросы в БКИ и информация о текущих и платежах займов, открытых просрочках, суммах, сроках, процентных ставках и штрафах. Данные о просрочках получает МФО из БКИ. Центральный банк России размещает реестр БКИ, в котором на сегодняшний день 13 организаций, среди которых самая старая — ООО «МБКИ» (с 2006 года), а популярные — Национальное бюро кредитных историй и Эквифакс.

Просрочка в оплате займа — когда вы не оплачиваете займ вовремя. Сознательное уклонение от оплаты — это привлечение коллекторов. Мошеннические действия заключаются в попытках получения займа на подложные документы. Вина МФО заключается в некомпетентных действиях сотрудников, в результате чего заемщик может получить плохую кредитную историю. В России нет единой базы кредитных историй, каждая МФО выбирает с кем сотрудничать и какую информацию о заемщике брать из источника.

Некоторые МФО не только дают займ с просрочками, но и помогают исправить плохую кредитную историю. Клиенту можно взять займ до 12000 рублей до 4 раз на короткий период времени. Оплатить кредит вовремя. После каждого закрытия МФО отправляет данные о займе в КИ.

Таким образом, плохая кредитная история улучшается, и в дальнейшем клиент может получить займ с просроченными платежами в других МФО.

Люди часто спрашивают: есть ли такой черный список, который блокирует возможность получить микрокредит? Чтобы разобраться, следует знать следующее:
МФО обращаются в бюро КИ для проверки потенциального клиента; У некоторых организаций есть система для проверки платежеспособности; На основании истории платежей выставляется кредитный рейтинг; Нет единой базы должников, потому что разные МФО работают с разными бюро.

Когда говорят о «черном списке», обычно имеют в виду закрытую информацию о клиенте внутри МФО. Таким образом, даже с текущими долгами можно попробовать получить кредит в других организациях. Этим можно рефинансировать старые займы. Это не просто, но доказано, что возможно.

Если Вы еще ни разу не брали микрозайм или кредит в банке, Вы все равно можете получить займ от МФО. Даже если у Вас нет КИ, процедура будет улучшена информацией о Вас в БКИ. Но решение о выдаче микрокредита зависит от многих факторов, таких как регион проживания, сумма займа, доход заемщика, данные в онлайн-заявке, фотографии паспорта и возраст. Получить займ без просрочек гораздо проще, чем с ними.

Если вы платите как надо, не опаздываете с платежами, то получение и оплата займа только помогают вам в кредитной истории. Некоторые могут думать иначе, но получение микрозайма в МФО — это не плохое клеймо. Займ онлайн — просто один из способов получить кредит для людей.

МФО готовы помочь тем, кто не получил кредит в банке. Не надо брать долг у частных лиц — это может быть опасно. Отправляйте заявки в несколько микрокредитных компаний, и вам помогут. Обращение к частным кредиторам не записывается в вашу кредитную историю, кроме случаев, когда вы не вернули долг.

Рекомендуется запрашивать займ на то количество дней, которое действительно нужно, потому что досрочный возврат долга МФО может привести к негативным последствиям для дальнейшего сотрудничества. Потому что микрофинансовым компаниям невыгодно иметь дело с такими заемщиками, из-за убытков.

Практически невозможно получить займ для погашения другого займа в той же микрофинансовой компании. Другие МФО также плохо относятся к открытым просрочкам.

Принятие решения зависит от многих вещей, не только от кредитного рейтинга и истории. Не забудьте, что МФО также рассматривает ваш доход, город, где вы живете, образование, работу и прочее. К сожалению, иногда однофамильцам с плохой кредитной историей отказывают.

Кредитный рейтинг показывается в баллах и вычисляется специальными сервисами. Существуют разные способы его определения. А кредитная история — это подробная информация о действующих и прошлых кредитах и займах.

Попробуйте последовательно брать и платить маленькие займы, строго соблюдая свои обязательства. Также можно получить кредитную карту и совершить покупки, оплатив деньги в льготный срок. Таким образом можно наладить хорошую кредитную историю. Лучше делать это заранее, например, за полгода до получения большого кредита.

Все МФО проверяют уровень надежности и платежеспособности заемщика, когда получают онлайн-заявку. Для этого они обращаются к банкам или БКИ (Бюро Кредитных Историй). По кредитной истории заемщика формируется Кредитный рейтинг, который влияет на решение о выдаче или отказе кредита.

Новые клиенты могут взять до 25 тыс. руб. до зарплаты, а для повторных клиентов лимит выше — до 30-75 тыс. руб.

Если у клиента плохая кредитная история — невыплаченные счета более 30-90 дней или переданные коллекторам, то займ взять нельзя;

Исключение — залоговые займы до 500 тысяч — 1,5 млн руб., когда клиент предоставляет ПТС авто в качестве обеспечения. При этом МФО снижают требования к кредитной истории и не требуют справку о доходе. Если займ не будет выплачен вовремя, то компания заберет авто и таким образом компенсирует убытки.